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上市银行半年报透视:同业业务缩量 理财转型加快
作者:www.jinniuhardware.com 时间:2018/8/28 6:21:48   文字:【】【】【
摘要:上市银行半年报透视:同业业务缩量 理财转型加快

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  第二梯队的机会  对于余额宝是否考虑向第二批货基开放合作事宜,21世纪经济报道记者向蚂蚁金服方面进行了求证,对方表示:蚂蚁金服秉持着开放的态度,如有必要,后续余额宝也将进一步引入更多优质的合作伙伴,蚂蚁将和合作伙伴一起,共同为用户带去更多、更好的普惠金融服务。

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  ⊙记者魏倩○编辑黄蕾  金融去杠杆、资管新规落地等带来的影响,在上市银行陆续披露的2018年半年报中已有显现。

  梳理已披露的12家上市银行半年报来看,多家银行的同业业务链条继续收缩,理财业务持续缩量,对应的收入也相应出现下滑。但仍有部分小银行因负债端面临压力,而依然通过同业负债来进行缓解。  通过收缩同业业务,银行资产负债结构得以调整与优化。

交行金融研究中心首席银行分析师许文兵表示,对银行业来说,这可以推动业务经营回归本源,降低杠杆水平和潜在风险,提高发展质量,增强发展潜力。

对实体经济而言,则可以更有效地得到金融资源的支持,实体经济的良性发展也有助于银行资产质量稳定和长期可持续发展。

  调降同业业务  去年以来受到重点监管和整顿的银行同业业务,在严监管环境下规模继续萎缩。  梳理上市银行2018年半年报发现,江苏银行、宁波银行、贵阳银行等多家银行在交出亮丽业绩的同时,资产和负债端结构持续优化,最明显的表现是继续调降同业业务。

  比如,江苏银行2018年半年报显示,在报告期内,该行负债端中的同业及其他金融机构存放款项余额1384亿元,较年初压降近40%,同业资产规模也缩减近20%,同业理财规模为60亿元,在理财产品存续规模中占比仅为%。

  再如宁波银行,在报告期内,该行同业投资中存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为亿元,同比减少亿元。

而来自江苏的农商行常熟银行,上半年,该行资产端的应收款项类投资占总资产比重较上年末下降个百分点至%,余额下降%。

  当然,也有个别银行加大了同业资产配置且收入大增。

比如,招商银行的半年报显示,截至报告期末,该行存拆放同业和其他金融机构款项利息收入亿元,同比增长%。

该行解释称,主要是抓住市场利率上行机遇,加大了相关资产配置。

  在业内人士看来,对同业业务进行调降,并非坏事,反而会驱动银行通过拓展一般性存款来优化其负债结构。

比如,截至2018年上半年末,江苏银行存款总额占负债总额的比例提升个百分点;上海银行存款总额占负债的比重较上年末提高个百分点至%。

  当然,也有反其道而行之者。

记者注意到,部分小银行因吸收存款能力不足,目前仍通过同业负债来缓解资金压力。

比如,上半年,常熟银行的同业及其他金融机构存放款项为亿元,同比大增%;拆入资金亿元,同比大增%。

又如,年初刚上市的成都银行,上半年,该行的同业及其他金融机构存款款项余额为亿元,较年初增长了%。

  理财业务转型加快  从上市银行半年报中,也可窥银行业受资管新规影响的“蛛丝马迹”。

  记者发现,从已披露半年报的上市银行来看,不少银行的理财业务缩量,尤其是理财产品的主力军股份制银行,相关收入下滑明显。

  以平安银行为例,其半年报显示,上半年,该行理财业务手续费收入为亿元,同比下降%。

华夏银行上半年的理财业务中间业务收入为亿元,与去年同期亿元相比,近乎“腰斩”。

招商银行上半年的托管及其他受托业务佣金收入也减少亿元,同比降幅为%,主因是受资管新规、资管产品增值税政策所影响。

  上述变化在部分城商行的半年报中也有所体现。

比如,宁波银行的半年报显示,报告期内,该行理财产品及资管计划带来的利息收入约为亿元,同比下降24%。

  在资管新规下,上述收入的下滑,其实并不难理解。

若从资产端来看,相对于投资非标资产而言,投资标准资产的利差很窄,如今按照资管新规要求,非标规模受限,收入自然下降。

  理财业务收入缩量的同时,银行向净值化产品转型的步伐也在加快。

以上海银行半年报为例,截至报告期末,该行净值化管理产品余额占非保本理财产品余额的比例提升至%,较上年末提高个百分点。

  对于资管新规下理财业务的转型,多家上市银行在半年报中明确表态称,过渡期内要有序压降不合规的理财产品规模,加快产品净值化转型等。

部分上市银行同时表示,投资者对净值型产品的接受需要一定时间,短期内银行资管业务的转型发展和收入增长将面临很大的挑战。

逾期未变更的,将被纳入联合处置范围。

之所以这样设计税率,一方面是通过低税率鼓励人民群众积极通过商业养老保险方式提高自己的养老保障水平,另一方面是考虑到参保资金的来源主要是工资薪金、劳务报酬或者个体工商户生产经营所得,领取环节的税率要考虑这几个所得项目的税率水平,同时适当降低,体现税收政策的照顾。

多家正在转型的寿险公司高管表示,寿险业在发展长期储蓄与风险保障型业务的监管导向下,不少公司压缩短期理财业务,加之前几年销售的短期业务陆续满期或如期退保,长期业务一时不能完全补上短期业务缺口等,是负债下滑进而缩表的原因。

据《华尔街日报》9日报道,53岁的李振成1994年至2007年就职于中情局,离任后与家人移居香港,曾就职于日本烟草公司、香港佳士得拍卖行。

脚注信息
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